総量規制に抜け道はあるか?

年収額3割を超えた融資を不可能にした総量規制。以前から保有していたノンバンクの融資枠を狭めてしまうケースもあり、ある種の有難迷惑でもある。そういう感慨を持つ方も多いと思われます。

元々は借り手への過剰融資を抑える目的であり、多重債務に陥らないようにするためでもありました。ようするに、顧客が有利になるよう配慮した法律。しかし施行以後、結果的に借り手側を苦しめている感もなきにしもあらずです。

総量規制から逃げおおせる方策。抜け道。なにかないのでしょうか?

これが日本国の法律である以上、残念ながら完全に逃げ切ることは不可能です。誰しも、一定の制約を受けざるをえません。

ただし、抜け道が全くないわけでもありません。基本的に総量規制には、除外、例外の項目があります。不動産担保ローンや自動車ローン、有価証券(株券など)担保貸付け、あるいは手形(融通手形を除く)の割引といった除外。個人事業者に対する貸付け、顧客に一方的有利となる借換え、緊急の医療費や借換用資金の貸付けといった例外。除外は完全に除外ですし、例外は年収3割超の借入があっても追加融資を受けられる規定です。

銀行からの借入も総量規制対象外なので、抜け道という言い方ができるかもしれません。もちろん、あまりに年収が低い、安定した収入ではないといったマイナス要素があれば借入しにくいこともあるでしょう。といっても、総量規制の制約からいったん切り離して考えられる点だけでも、相当に有利であるころは確実です。まずはご質問を。これが大事な一歩です。

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