総量規制の例外

総量規制には例外的措置があります。法律で示された条文そのままを次に記載してみます。

* 顧客に一方的有利となる借換え

* 緊急の医療費の貸付け

* 社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための資金の貸付け

* 配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け

* 個人事業者に対する貸付け

* 預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け

                 (施行規則第10条の23第1項各号)

総量規制における例外とは、年収の3分の1を超えた借入を行っている借り手でも、右の項目に該当するなら例外的に融資を認めるというものです。人道的見地からしても融資を断りにくい項目が含まれています。緊急時の入院費用や、顧客の生活が借金のために圧迫されかねない状態を脱却する目的の資金。こういう入用なら、良心的な業者ほど本来は貸したいはずです。とくに医療費の場合などは、無下には断れないものです。有無を言わさず断る役目を負ったノンバンクの営業社員の心にも、影を落としてしまいかねないでしょう。

社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための資金の貸付けというのは、色々な解釈が可能ですね。ガスや水道といったライフラインが止められかねない、ゆえに融資して欲しい。そういう生活の根幹に関わる部分までカバーできそうな一文です。

注意するべきなのは、こうした総量規制の例外は、あくまでも消費者金融などのノンバンクに対して提示されたものです。銀行、信託銀行といった銀行法で管理される金融機関には関係がありません。そもそも銀行の場合には総量規制を含む貸金業法自体が関係なく、銀行そのものが総量規制の例外であるともいえます。

羅列した総量規制の例外事項をいちいち記憶するのも面倒なことです。最初から関わりのないまま融資を受けるのが、最も気軽で気楽でしょう。銀行ローンの優位性が、こういう点からも垣間見えます。

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